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「おくすり保険」なるものが5月に登場。どんなものか?

メディケア生命保険よりおくすり保険薬剤治療保険)なるものが、

5月から発売されております。


概略としましては、

がんや糖尿病など9つの疾病、もしくは3疾病の薬剤による治療を保障する保険です。


入院日額保障や手術給付保障だけでは、入院日数の短期化に伴いまして

給付金額もどんどん下がってしまいます。


これでは、昨今のお薬事情には対応できないというのが発売の理由のようです。


肺がんに効果のある「オプジーボ」(3,500万円)に代表されるように

高額な薬剤でも公的医療保険の対象とされて3割負担(一部は1、2割)で、

さらに高額療養費制度の範囲内となれば、それほどの負担はないはずです。


しかし、メディケア生命の「2018年 9疾病患者へのアンケート調査」において、

平均自己負担月額は、安くて17,400円程、高ければ64,000円程となっており、

さらに約34%以上が薬剤治療期間5年以上となっています。


ちなみに、9疾病を保障するⅡ型の保険料は、60回型 終身保障 終身払の場合

抗がん剤治療給付金額:月10万円、特定薬剤治療給付金額:月5万円で

  〇 20歳:1,760円(男性)  1,715円(女性)

  〇 30歳:2,680円(男性)  2,550円(女性)

  〇 40歳:4,230円(男性)  3,805円(女性)
となっています。


メディケア生命のアンケート調査だけでは、

保険料負担と給付のバランスがどうなのかは結論が出せませんが、

自由診療での保障がない点を考慮すると安くないように感じます。


結局、「老後2,000万円不足問題」もそうですが、” 平均 ” で物事を判断してしまうと

結果がおかしくなってしまうことが多々あります。


自分の場合はどうなのか?どうするのか?を具体的に検討してみることが重要です。

すべてのリスクについて、すべて保険に頼ることは、

リスクヘッジとしてはそもそもおかしい
のです。

そこは、間違えないようにしてください!!



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TAG :
おくすり保険
薬剤治療保険

住宅ローン残高や最終完済時期を把握されてますか?

ここ数日、金融庁の報告書をめぐる国会論議が紛糾しております。

FPからすると何をいまさらという感が否めませんが、

老後資金について本当にここまで把握されてみえなかったか甚だ疑問です。

今回は、老後資金に最も影響の大きい住宅ローン残高について

お話したいと思います。


ひとつ質問ですが、住宅ローンを返済されてみえる方は、

「いつ住宅ローンが完済するか把握されてますか?」


「定年退職前、定年退職時、70~75歳、79歳・・・、さまざまでしょう」


55歳頃までに完済できる方は老後への悪影響は少ないと思いますが、

そうでなければ今のうちにまずはしっかりと現状を把握しましょう。



一般的に住宅ローンの返済比率は年収の15~25%の範囲に収まる方が多いでしょう。

仮に、老後の収入が現役時代の半分になったとしたら、この返済比率は単純に考えれば

倍の30%~50%になるということ
です。


家計の状況を考えると、住居費が家計の25%超となるのは好ましくありません
(住宅ローン返済以外に固定資産税や都市計画税、共益費、修繕積立金なども住居費です)

やはり、そうならない為の対策を打つ必要があります。

 ・繰上返済をして期間短縮

 ・退職金で全額・一部を繰上返済

が一般的ですが、その他にも事情に合わせて対策はあります。


国会が、老後準備資金として自分で2000万円程度の貯蓄が必要と言う表現で

紛糾していますが、95歳迄生存すると仮定すると決して大袈裟な話ではないのです。

確かにすべての人が必要というわけではありませんが、

報告では現在の60歳の25%程度が95歳まで生存するとされています。

この中に入るとすれば皆様、どうでしょうか?
(やはり、2000万円程度は必要であると考える方が妥当でしょう)


マスコミ等の報道に惑わされずに自分自身の状況、将来予測をしてみて

どうなるかで判断すべき事項です。

まずは、住宅ローンの残高や最終完済時期等を把握して、

老後生活への影響を把握してみましょう。


やはり、ライフプランニングはこれからますます欠かせないものに

なっていくことでしょう・・・。



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TAG :
住宅ローン残高
最終完済時期

代理人カード(家族カード)の作成をお勧めします!!

まだまだ知られておりませんが、認知症になり、それを金融機関に察知されますと、

多く場合、認知症になられた方名義の口座は凍結されます。
(もしまだ使えているのなら、認知症になった事実を金融機関に知られていないだけです)

死亡で口座凍結はよく聞く話ですが、こちらも昨今そこそこ問題になっているのです。


認知症口座凍結された場合、法定後見制度しか対応する術がありませんが、

この制度は面倒で使いにくく、そのうえ費用まで定期的にかかることが多いので、

この制度利用でさらに問題が悪化しているケースすらあります。


認知症の方の口座が凍結されて困るのは、多くは下記のようなことです。

 〇 生活費をおろしたいのにそれができない

 〇 施設に入れる費用を出したいのに出せない

 〇 リフォーム費用を出したいのに出せない


など。

(その他、お金以外でも契約行為ができないことでさまざま問題が発生しますが、
 今回は見送ります)


では、問題になる前にどう対処したらいいのでしょうか?

まず一番は、認知能力があるうちに手を打っておくことです。

家族信託任意後見契約などで対処するのがベストなのですが、

それには手間も費用も結構かかりますし、なにより気を遣って話をすすめることが

大変ではないでしょうか。(本人みずからがすすんで制度利用を検討されればいいのですが)


そこでお勧めなのが、代理人カード家族カードを作っておくことです。

すべての金融機関で作れるわけではないかもしれませんが、

これを作っておけば、最低限その口座に関しては引き出しが本人でなくても可能に

なります。

もし、まだカードを渡したくなければ本人が持っていて、いざというときに

分かるようにしておけばいいのではないでしょうか。

こうしておけば、最低限の対応はできるものと思われます。

ご検討のほう、いかがでしょうか?



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TAG :
認知症
口座凍結
代理人カード
家族カード
プロフィール

リップラボ

Author:リップラボ
愛知県、岐阜県を中心に
営業しております独立系FPの
小木曽浩司です。
保険・住宅(不動産)・
住宅ローンなど、ひとつの窓口
でトータルにお世話させて
頂いております。

岐阜県各務原市東山3-31
TEL 058-372-9181

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