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銀行の経営指標の一つである 「 預貸率 」 とは?

銀行の経営指標の一つとして扱われる預貸率というものがあります。

これは、預金に対する貸出の割合を%(パーセンテージ)で示したもので、

銀行が集めた預金のどれだけが融資(貸し出し)に回っているか現しております。


日本においては、1990年代のバブル崩壊によって、この「預貸率」はどんどん下がり、

2003年には、ついに100%を割り込みました。

そして、それ以降も100%を大きく割り込んだ形で推移しております。

預貸率の低さは、景気にも負の影響を及ぼしており、

銀行の預貸率の低下が企業活動を圧迫して、長期の景気低迷につながった

一つの要因とされています。


では、現在の「預貸率」はどうなっているのかといいますと、

都銀・地銀の預貸率は6月に67.4%まで下がり、過去最低を更新しました。

また、資金需給の繁閑を的確に映し出す貸出金利(約定平均・総合)も

現在約1.15%とこちらも過去最低を更新中です。


これでは、日銀がいくら金融緩和をしても、融資支援制度を活用した低金利での

無理をした貸し出しを増やしているだけで、預金残高の伸び以上に

貸出残高を増やすことはできていないということではないでしょうか。


アベノミクスの効果は、ある指標では出てきているといわれておりますが、

肝心な指標には、まだ現れていないように思います。

アベノミクスの真価を問うのは、もう少し先になるのではないでしょうか。



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預貸率
貸出金利
アベノミクス効果

主要銀行貸出動向アンケート調査 7月調査結果は?

2013/7/18 日本銀行から主要銀行貸出動向アンケート調査の7月調査結果が

公表されました。

今回は、現状までのアベノミクス効果を把握する指標のひとつとして

ご紹介したいと思います。


同調査は、主要銀行に対するアンケート調査から、過去3ヶ月間において、

「企業向け」、「地公体等向け」、「個人向け」資金需要がどのように変化したか

などを資金需要判断D.I.などから把握するものです。

 資金需要判断D.I.とは、
  (「増加」とした回答金融機関構成比+0.5×「やや増加」とした回答金融機関構成比)
  ―(「減少」とした回答金融機関構成比+0.5×「やや減少」とした回答金融機関構成比)



7月調査結果は、

個人向けD.I.が15%ポイント前回14%ポイント)、

企業向けD.I.が-2%ポイント前回5%ポイント)で、

個人向けの資金需要は旺盛ですが、企業向けの資金需要は、落ち込みを示しています。

日銀の異次元緩和によって流動性が促されて、期待インフレ率が高まり実質金利が低下、

企業の設備投資の資金需要が増加する、
というのがアベノミクスのシナリオですが、

これまでのところ、資金需要に関する主要銀行の資金需要判断DIによれば、

そのような動きにはなっていないようです。


理由の一つとして、

企業のキャッシュフローが、設備投資額を大きく上回っていることがあるようです。


また、個人向けの資金需要が旺盛といっても、消費税増税に伴う駈込需要が

大半を占めているかもしれません。

来年の4月に増税されれば、その反動の影響も気になるところです。

その他の指標では、アベノミクス効果が出ているとの報道もありますが、

最も気になる物価上昇率や企業の設備投資の資金需要には、あまり表れていないように

思っております。


まだまだ、注意深く見ていって判断する必要がありそうです。

皆様は、どう感じられてみえますでしょうか?

詳細はこちら↓
日本銀行HP 主要銀行貸出動向アンケート調査 7月調査結果
https://www.boj.or.jp/statistics/dl/loan/loos/release/loos1307.pdf



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主要銀行貸出動向アンケート調査
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