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住宅ローン破綻は、思っているよりも多い！？

2014-04-09(18:45) /
住宅ローン

裁判所司法統計によりますと、

2010年度にマイホームを手放し、競売に掛かった件数は5万1746件、

これは、それまでの過去最高であった2008年度の1万6577件の３倍超となっています。

その年の住宅着工件数が約84万件ですから、単純に計算すると約16件に1件は、

家を手放している計算になります。

ついでにお話すれば、2010年当時は、モラトリアム法が施行中（2013年3月終了）でした

ので、そのことを考慮して過去の水準でみれば、実際はもっと多かったものと思われます。
　＊モラトリアム法・・・住宅ローンを払うのがキツくなった人が銀行に相談に行った場合、
　　　　　　　　　　　　銀行は出来る限り条件変更などに応じる必要があるという法律。

いかがでしょうか？思っていたよりも多いのではないでしょうか。

では、何故ここまで増加してしまったのか。

住宅ローン破綻の原因には、

勤務先の倒産や突然の病気による収入減といった予期せぬことで

防ぎきれない場合もありますが、つぎのようなことも一因ではないかと考えます。

　・超低金利のために、貯めてから始めるよりも借りたほうが得であるという風潮

　・オール借入れや諸経費ローンまで登場し、自己資金なしでも出来てしまう環境

　・住宅着工戸数の減少により業者の獲得競争が激化し、モラルの低下が原因
など。

これらのことは、住宅購入希望者にとって悪いことばかりではありませんが、

認識が甘いままですと、悪い方向に向かう可能性が高くなります。

　・貯め癖も出来ていないのに超長期の返済を安易に始めてしまう

　・将来を見据えた資金計画やリスク許容度を考えずに始めてしまう

　・借りられることと返せることの違いが認識できていない

などという認識のままですと、当初は大丈夫でも、ちょっとした予期せぬ変化にも

耐えられなくなってしまいます。

事業などを始められたことのないサラリーマンにとっては、

数千万円単位の借入は初めてという方がほとんどでしょう。

事業で借入をするためには、金融機関を納得させるだけの事業計画などが必要になります。

では、あなたは、事業計画に値するような資金計画を綿密に考えられたでしょうか。

お金を借りるということは、そういうことなのです。

私は、住宅ローンの場合に事業計画にあたるのが、

キャッシュフローシミュレーションであったり、ライフプランニングであったりすると

思っています。

本来なら、金融機関もプロとして、事業の貸付と同じようにこれらの資料作成を

手助けしたうえで適正な金額を貸し付けるべきだと思いますが、

政策上や貸付の性質上等により、そこまで行うことはありません。

住宅ローンは、そういう意味では事業の貸付に比べて審査は甘いのです。
（事業での借入をされた経験のある方は、よくわかってらっしゃいます）

住宅ローンについてこのように再認識されれば、住宅ローン破綻ももう少しは、

減るのではないでしょうか。

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