独立系ＦＰによるファイナンシャルコンシェルジュ

保険の見直しを依頼された際に保険証券などをチェックしてますと

現況に合っていない保険金受取人が設定されているのを見かけます。


生命保険契約は長期間に及ぶため、契約期間中にさまざまな状況変化が想定されます。

結婚や離婚、親との死別等などさまざまです。


生命保険契約には３つの立場が存在します。

それは、保険契約者、被保険者、保険金受取人という立場です。

保険契約者は契約者権限と保険料を支払う義務を有する人です。
（中には、保険契約者と実際に保険料を支払う人が違う場合もありますが）

被保険者は、保険の対象になる人のです。この人に何かあった時に保険の効力が発生します。

保険金受取人は、保険会社から保険給付を受ける者として指定された人です。


この３者がどういう形態になっているかで、税金のかかり方が

変わってきますので重要です。

中でも保険金受取人が誰であるかは特に重要、

保険の加入目的はその人の為というのがメインだからです。


保険の入口（保険契約時）ばかりに皆様の注意が注がれがちですが、

保険は出口（受取時）が最も重要なのです。

保険の出口でおかしなことにならないように状況変化が生じましたら、

すぐに変化した状況に合わせるように手続きをしてください。


保険金受取人の変更は、保険契約者から保険会社に所定の請求書を提出して行います。
（保険金受取人の変更は保険事故が生じるまでは被保険者の同意で行うことができます。
保険金受取人の承諾は不要です。）

又、 その効力は所定の請求書が保険会社に到達したときからではなく、

保険契約者が所定の請求書を発送したときから生じるとされています。
（正確には保険会社に到達後にその効力発生時期が発送時に遡る）


状況に変化が生じた方は間違った保険金受取人になっていませんか？

念のためにも確認してみましょう！！

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