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生命（医療）保険での「責任開始日（期）」とは？

2014-07-02(18:30) /
生命保険

生命（医療）保険を申し込まれると、気になることのひとつに

「いつから保障がはじまるのか」ということがあるのではないでしょうか。

生命（医療）保険では、

生命保険会社が契約上の責任（保険金・給付金の支払いなど）を開始する時期のことを

「責任開始日（期）」と言います。
（申込日や契約日とは原則、違います）

では、その責任開始日（期）はいつになるのでしょうか？

生命保険では原則、　「申込み」・「告知・診査」・「第一回保険料の払込み」 の

3つすべてが完了したときとなります。

この３つの順番はどうであれ、３つすべてが完了した時点です。
（保険会社の承諾（成立の可否）は、とりあえず関係ありません
　＜承諾後保険料支払いを除く>）

しかし、例外もあります。例外の代表は、「がん保険」 です。

ほとんどの「がん保険」では、責任開始日（期）までに

「通常の責任開始日（期）から3ヵ月または90日の免責期間」があり、

それを過ぎた翌日が責任開始日となります。

免責期間中にがんが発症しても保障はされず、契約は無効となります。
（医療保険でのがん特約についても原則、適用されますが、
　詳細については必ずご確認ください）

あと、「第一回保険料の払込み」が３つの条件のひとつになっていますが、

こんな風に疑問を感じたことはありませんか？

　「現金や振込みで支払った場合は、完了した時点とは領収証発行日であったり、
　保険会社に着金した日とわかりやすいですが、
　口座振替、クレカ払いの場合はいつが完了した時点なのか？」

というものです。

まず、わかりやすいのは「クレカ払い」です。

クレカ払いの場合は、オーソリゼーションといって、

クレジットカード会社にカード利用者の信用確認をし、承認番号を取得した時点です。

口座振替の場合は、少し厄介です。

それは、2パターンあって、「実際に振替口座から引き落としされた時点」を

完了した時点とするケースと

もうひとつは、そもそも責任開始日（期）の３つの条件からこの条件を外し、

残りの２つを満たした時点を責任開始日（期）とするケースです。

最近では、初回保険料キャッシュレス化がすすんでいますので、後者のケースが多いと

思われますが、必ずご確認ください。

後者のケースでは、「約款の改定」や「初回保険料の払込要件を不要とする専用特約」が

付加されているでしょう。

「責任開始日（期）」は、申込当初、非常に重要なものです。

特に、乗り換え契約においては顕著です。思わぬトラブルが起こらぬように

必ず、確認するようにしましょう！！

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