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住宅ローンの借り換えはそんなに普及していない!?

私の周りには、既に住宅ローンの借り換えを1~2回程度行っている方が多いのですが、

ある調査によると、思っているほど借り換えが行われていないことがわかりました。


その調査とは、オールアバウトとSBIモーゲージ(現ARUHI)が共同でおこなった

『 住宅ローンの借り換えに関する調査 』 です。

 詳しくは、こちらを↓
 http://corp.allabout.co.jp/corporate/press/2014/150129.html


その調査によりますと、

” 住宅ローンで住宅を購入した人のうち半数以上が「ローンの借り換え未経験者」 ” で、

そのうち4割は「今後も借り換えはしない」と “借り換え” に消極的な姿勢

とのことです。


正直、こんな結果が出ているとは・・・。

現在、弊事務所で借り換えコンサルティングをさせていただいているお客様の多くは、

シミュレーション上ですが、150~200万円程度の金利削減効果が出ています

これだけのメリットが出ることに消極的な姿勢とは、驚きでした。


借り換えを行わない理由トップ5 は、

 1位 : 借り換えをする理由が特にないから 47.1%

 2位 : 手数料がかかるから 32.9%

 3位 : 手続きが面倒だから 31.2%

 4位 : 今の金利が高いとは思わないから 17.8%

 5位 : 事務手数料がかかるから 15.3%


となっています。


申し訳ありませんが、どの理由に関しましても、

” 知らなさ過ぎ ” ” 関心無さ過ぎ ” と思えることが多々あります。


 ・ 団信に加入できない健康状態になった
 ・ 収入が激減した(定年退職した)
 ・ 転職等して間もない
 ・ 借り換えメリットが出ない


などの事情、状況であればいたしかたないですが、そうでもないようです。

単に、時間や労力をかけることに対する負のイメージが強いだけの方

多くおみえになるようです。


でも、それは非常にもったいないことです。

” 本末転倒な節税や節約になっていませんか? ”


弊事務所では、住宅ローンの借り換えに関してコンサルティングだけでなく、

金融機関選択及び、実行援助、事後のフォローまでおこなっております。

時間や労力は最低限です。

ぜひ、一度お声をかけてください!! <(_ _)>


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TAG :
借り換え
借換え調査

アパートローンの借り換え検討の際は、” 違約金 ”の有無を確認!!

「住宅ローン」の借り換え検討の際には、ほとんど出てきませんが、

アパートローン借り換えの際は、現在借りている金融機関によっては、

違約金」の設定がなされていたりしますので、御注意ください。


これは、固定金利適用中借り換えなどによって、全額繰上返済などを行うと、

全額繰上返済時から残りの固定金利期間日数分、

全額繰上返済時点での融資残高に対して、日割りで”違約金”を課すというものです。
 
 注)違約金の設定は、借り換えに限らず、単なる一部・全額繰上返済時にもかかると
   思われます。詳細については、必ずご確認ください。



具体例でお話しますと、

固定金利選択型10年のアパートローンにおいて、返済8年経過時に融資残高5,000万円を

借り替えにより、全額繰上返済をするとします。

そうすると、固定金利期間の残日数は約730日(2年)になります。

この期間分、融資残高5,000万円に対して、年利0.5%といった具合に

違約金が課されるのです。(この場合、違約金はほぼ50万円)


これは、資金調達リスク分を清算したものと思われます。
(固定金利の融資は、その資金調達においても固定金利を利用しているから?)

ですので、この”違約金”の設定は、

固定金利期間のある固定金利選択型や固定金利型に限ってのことです。


アパートローンなどの事業性融資では、流動性を踏まえ、変動金利型にされていることが

多いので、対象者は少ないのかもしれませんが。


アパートローンは、住宅ローンと違い、事業性融資のため、

このあたりはシビアに設定されているのでしょう。

しかしながら、金融機関によって、この違約金の設定がないところもあります。
(特段、金利設定が高いわけでもなくです)


アパートローン借り換え検討の際、固定金利型や固定金利選択型で返済されてみえる方は、

この違約金の有無をまずはご確認ください!!
(借換メリット計算において、大きく影響しますので)

また、新規でアパートローンを組む際は、金利だけでなく、この違約金の有無も考慮して

金融機関を決定されることをお勧めいたします!!
(決して、ハウスメーカーなどの業者(担当者)任せにしないようにしてください)



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リップラボ

Author:リップラボ
愛知県、岐阜県を中心に
営業しております独立系FPの
小木曽浩司です。
保険・住宅(不動産)・
住宅ローンなど、ひとつの窓口
でトータルにお世話させて
頂いております。

岐阜県各務原市東山3-31
TEL 058-372-9181

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