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住宅ローン返済延滞後の流れとは?

住宅ローン返済を延滞すると、非常にまずいことになるということは

皆様もご存知でしょう。ですが、延滞後の具体的な流れや対処については

知らない方が多いと思われますので、お話しておきたいと思います。


住宅ローン返済延滞後の具体的な流れは次のようになります。

 ① 延滞から1~2か月以内
   借入金融機関から引き落とし不可の通知書が届き、再引き落としの日時通知。
   多くの場合、翌月の引き落とし日に2カ月分+遅延損害金をまとめて引き落とされます。
   それでも返済がなければ督促状が届く。(これ以降は口座引き落とし不可)
        ↓
 ② 延滞から2か月~3か月以内
   催告書が届く(法的手続きに移行する前の最後通告)
        ↓
 ③ 延滞から3か月~6か月以内
   期限の利益喪失通知が届く
   代位弁済通知書が届く
        ↓
 ④ 延滞から6か月~10か月以内
   競売開始決定通知が届く
   裁判所の執行官による現況調査
        ↓
 ⑤ 延滞から10か月~16か月以内
   機関入札の通知が届く
   競売入札が進められる

※ 返済日の翌日から「遅延損害金」は発生します

延滞で個人信用情報に金融事故情報が掲載される(いわゆる、ブラックリスト)のは、

住宅ローンの返済を61日以上(3か月以上)延滞した場合です。

①の段階までならセーフですが、借入金融機関内には延滞情報は保管されますし、

たびたび繰り返せば、優遇金利適用除外や期限の利益喪失も可能性が出てきます。

注)期限の利益の喪失とは、
  住宅ローン残高について一括返済を求められること



②の段階以降の流れになってしまったら、いろいろと支障がありますので、

最悪でも①の段階で済ませるように動きましょう。

最善は延滞する前に相談することです。

うっかりを無くすためにも月々の返済日前等には必ず、残高チェックをしましょう!!



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住宅ローン返済延滞
滞納
延滞後の流れ

公共料金(電気・ガス・水道)の延滞・滞納で審査への悪影響は?

住宅ローンの審査の件で、こんな質問を受けることがあります。

公共料金(電気・ガス・水道)の延滞滞納で審査に悪影響はないですか?」と。

過去に口座残高不足等で度々公共料金が引き落とし出来ず、

督促状が届いた経験がある方にとっては気になるところなのでしょう。


結論からお話しますと、

純粋な公共料金の支払いそのもので延滞滞納しても、

審査に悪影響を及ぼすことはほとんどないといえるでしょう。


公共料金の支払方法には、おもに次の3つがあります。

 ① 口座振替払い

 ② 振込票払い

 ③ クレジットカード払い


純粋な公共料金の支払いとは、①及び②のことです。

この2つの支払方法においては、審査に悪影響はまずありません。

何故なら、電気・ガス・水道は、人が生活するうえで欠かせないインフラです。

まさか、「あなたは、信用できないから人だから使わせられません」とは言えず、

延滞滞納が解消しさえすれば、誰でも使えるものだからです。
(要は、個人信用情報を登録する必要がそもそもないということ)


しかし、その公共料金の支払いでも注意が必要な場合があります。

それが、③のクレジットカード払いの場合です。

クレジットカード払いで月々の支払いを延滞滞納をしますと、

信用情報機関の「会員」であるクレジットカード会社にとっては、

延滞履歴を報告する対象となってしまうのです。


延滞したら即報告するというわけではありませんが、

2か月連続で延滞してしまったといった状況であれば、まず延滞履歴に記録され、

それが発覚すると審査に悪影響があるでしょう。


これは、支払方法の多様化がもたらした弊害といえるかもしれません。

最近は、ポイント目当てにクレジットカード払いにされてみえる方も多いことでしょう。

クレジットカード払いを選択している方は、間接的に悪影響が及ぼされる

可能性があることは覚えておいてください。<(_ _)>




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