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火災保険における「火災の定義」とは?

火災保険とは、当たり前ですが、その名のとおり、

火災を原因とする損害を補償する保険です。
(現在の火災保険は、火災を原因とするもの以外も補償されているのが、一般的ですが)

先日、お客様から、こんな問い合わせがありました。

「火のついたタバコを畳の上に落とし、畳の一部を焦がしてしまったのですが、

 火災保険で補償されますか?」

というものでした。

残念ながら、このケースは補償の対象とはなりません。
(あくまでも、火災を原因とした補償で判断した場合です)

なぜなら、火災保険でいうところの火災の定義」とは、

一般的に「場所または時間に偶然性」があり、

「火勢が自力で拡大する」ものをいいます。

ですので、お問い合わせの焦げは、「火勢が自力で拡大する」ものには該当しない為、

火災の定義からは外れることになり、補償対象外となるのです。

しかし、このケースでも、

火のついたタバコを畳の上に落として、焦げに留まらず、

着火し、火として自力で拡大していけば、火災に該当することになります。


このように、保険には、ひとつひとつに支払基準というものが設定されており、

一般の方には、なかなか分かりにくいのが実情です。

申込時に、すべてのケースをお話しておくことは実務上、不可能ですので、

保険加入後のアフターフォローは非常に重要になります。

微妙なケースのときに、保険会社と知識差が激しいお客様が、御自身で交渉されるには、

時間も労力も相当でしょう。

そんなとき、私共のような代理店の存在は重宝していただけるものと考えます。

保険は加入がゴールではなく、補償してもらえることがゴールなのですから。

どうか、そのことを念頭に置かれたご検討を

していただきますよう、お願い申し上げます!!





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火災の定義
火災保険

マンションの水漏れ事故の対応は?

先日、マンションの区分所有者の方の火災保険加入相談に乗っている際に

「マンションの水漏れ事故」について聞かれ、詳しく調べてみると、

その内容が結構複雑で、具体的にしっかり把握しておかないと保険対応もままならない

感じでした。

今回は、その考え方注意点をお話したいと思います。

考え方として一番重要なのは”水漏れの発生原因”です。

それが、

  ・占有者(実際に居住している人で区分所有者と異なる場合があり得ます)の
   責任となるもの

   例:洗濯機からの水漏れ、浴槽からの水漏れ など。

  ・区分所有者の責任となるもの(占有者と区分所有者が違う場合)

   例:占有者が責任を免れた場合は、所有者が責任を取ることになります。
     所有者は、責任を免れることはできません。

  ・管理組合の責任となるもの

   例:配管等共用部分などからの水漏れ事故など。

に分けられます。

水漏れ事故の発生原因により、責任の所在がこのように変わってきます。

水漏れ事故があった場合、階下の方などは、発生原因がわかるまでは、

一方的に階上の方などを責めないようにしてください。


つぎに発生原因が特定できたら、保険で対応できるものなのかどうかを見極める必要が

あります。(保険で対応できない場合は、自己負担になります)

損害保険の定義のなかに、”不測 ””突発 ””外来 ”の事故というものがあります。

要するに、単なる故障や腐食、経年劣化などの場合、損害保険では対応できない場合が

あります。(この点は、加入中の保険内容で確認してください)

もちろん、その場合は責任の所在者の方の加入中の保険からみていくことになります。

間違えやすいのが、

御自身加入中の火災保険で水濡れリスクが補償されているからといって、

基本的に他人の損害まで補償されるわけではありません。

あくまでも、自分の損害を補償してもらえるだけなのです。

他人の損害は、賠償責任保険での範疇ですので、特約及び、単体で加入されていないと

補償はしてもらえないのです。


最後に注意点として、分譲マンション購入の際、火災保険を検討されるときは、

 ・専有部分と共用部分等の正確な把握

 ・区分所有者の火災保険でのカバー範囲

 ・区分所有者の賠償責任保険の加入の必要性の有無

 ・管理組合等加入の保険でのカバー範囲

  (この場合、火災保険だけでなく、賠償責任保険も確認)

などの確認をしっかりおこない、

いざというときに自己防衛できる範囲に、御自身で保険をかけるようにしてください!!



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水漏れ事故
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リップラボ

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営業しております独立系FPの
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