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生命保険の活用テクニック 『 保険種類変換 』

生命保険には、一般の方があまり知らないさまざまな機能や手法が存在します。

私も生命保険に関わる前は、” 単なる保障 ”ということでしか見ておらず、

どれだけ保険料を無駄にしたことでしょうか。

今はこれらの機能や手法を使って、さまざまなことに対応できることを知って

生命保険の応用範囲の広さに魅力を感じています。



今回は、生命保険の保険種類変換という機能をご紹介したいと思います。

生命保険には、「保険種類」というものがあります。

大きくは、「終身」「定期」に分かれるのですが、そこからさらに

細分化されています。
(収入保障、逓減定期、長期定期、逓増定期などという風に)


現在加入中の保険種類から、解約をせずに別の保険種類に換えることを

保険種類変換といいます。

保険種類変換という機能が何に使えるかは、一般の方にはピンとこないと思います。


実は、この機能を使えば、

 ・ 一定の保障額を確保しつつ、保険料を下げることができる場合がある

 ・ 余命宣告を受けた際の収入保障保険や逓減定期保険の保障額の減少を
   止めることができる場合がある

 ・ 単純に解約するよりも解約返戻金が増やせる場合がある


など、場面に応じた効果的な使い方ができたりします。

 注)保険会社や商品によって対応できない場合もありますので、場合があるという
   表現にさせていただいております。



すべての場面で使える万能な機能ではありませんので、

一般の方は、プロ(担当者)に相談してみて効果がでるのかを確認してみるしか

ありませんが、

プロ(担当者)の方から、場面に応じて提案がなされることも少ない機能だと思われます。


ですので、こういう機能があることを知っておいて、

ある場面に遭遇した際に、プロ(担当者)に聞けることが大事ではないでしょうか。
(本当は、場面に応じた提案ができるプロで加入されるのが一番なのですが・・・)





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保険種類変換
生命保険機能

知らないと損!! 保障期間の短縮機能

皆様、生命保険の解約保険料の削減を迫られたときに、

安易に解約手続きや減額(一部解約)を行っておこなってみえないでしょうか?

今回は、そんなときに検討に値する『 保障期間の短縮機能 』

ご紹介したいと思います。


今回のお話は、個人契約法人契約を問わず、有効な手段になり得るものです。

特に、長期平準定期保険低解約返戻金型定期保険などで

保障期間を90歳や100歳などとしている場合に検討してみてください。


『 保障期間の短縮機能 』とは、

言葉通り、現在の保障期間を短くすることです。


では、なぜ普通に解約手続きや減額(一部解約)をするよりも、

メリットが出る場合があるのか
といいますと、

” 解約控除 ”という違約金的な意味合いのある手数料の存在が

あるからです。



通常、解約手続きや減額(一部解約)をすると、その時点の責任準備金から

この ” 解約控除 ” が差っ引かれて、解約返戻金が支払われます。

しかし、『 保障期間の短縮機能 』の場合、この ” 解約控除 ” がなされず、

責任準備金の精算だけがおこなわれて返金されるのです。


 * 責任準備金とは、
   将来支払う保険金の為に保険料の中から積み立てられているお金のことで、
   長期の定期保険を短縮した場合などに差額が発生するものです。



ですので、生命保険の解約や保険料の削減を迫られたときには、

安易に解約手続きや減額(一部解約)をせずに、

『 保障期間の短縮機能 』も検討したうえで、結論を出してください。


事情によっては、保障額を減らさずに保険料を削減できるかもしれませんし、

また結果、同じ解約手続きとなったにしても、すぐに解約するよりも一旦、

保障期間を短縮してから解約するほうが、戻ってくるお金が多くなる可能性があります。
(検討の際は、必ず加入生保会社に内容を確認してください)


このように生命保険の機能には、使い方によって、一般の方では気付けないメリットが

出せることが往々にしてあります。


” 知らないと損になること ” って本当にたくさんありますね!!



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保障期間短縮
生命保険の裏ワザ
生命保険機能
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リップラボ

Author:リップラボ
愛知県、岐阜県を中心に
営業しております独立系FPの
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岐阜県各務原市東山3-31
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