新規住宅ローンの長短金利が急接近。実質金利で比較してみました！！
- 2016-07-27(18:54) /
- 住宅ローン
マイナス金利の影響が長期金利にも拡大し、長短金利が急接近しております。
新規の住宅ローンの方だけでなく、借り換えの方も含め、
変動金利 or 長期固定金利、どちらにしたほうがいいか迷われているところでしょう。
今回は、実質金利（融資手数料も保険料も金利に換算した）で、
変動金利とフラット35S（9割以下、10年間金利優遇）を
比較してみたいと思います。
（変動金利についてはとりあえず、ずっと当初の金利のままという前提です）
比較の前提 ： 借入者 年齢 30歳 男性 非喫煙者、借入期間 35年、借入額3,000万円
変動金利 表面金利 0.7％（保証料込）、融資手数料 54,000円
フラット３５S 表面金利 当初10年 0.59％ ⇒ 11年目以降 0.89％
（8月の見込金利でやってみました）
融資手数料 借入額の0.5％⇒150,000円、
団信代わりに収入保障保険 保険金 8万円/月を利用
すると、詳細な計算は省略させて頂きますが、実質金利差では、
約0.263％の差 になりました。（この差を今回の場合で金額にすると約152万円）
金利変動に対する安心料として、この0.263％は
妥当と思われますか？
それとも高い、低い・・・。どう思われますか？
ちなみに、上記の計算は約定どおり35年で返済した場合の計算です。
これを15年繰り上げて、20年で返済した場合のこの差は0.15％程度になる感じです。
益々迷わせてしまっているかもしれませんが、繰上返済すればその差はさらに縮まります。
現状、長短金利はここまで急接近しております。
安心料としての価値判断、実際の返済年数等を勘案してご決断ください。<(_ _)>
新規の住宅ローンの方だけでなく、借り換えの方も含め、
変動金利 or 長期固定金利、どちらにしたほうがいいか迷われているところでしょう。
今回は、実質金利（融資手数料も保険料も金利に換算した）で、
変動金利とフラット35S（9割以下、10年間金利優遇）を
比較してみたいと思います。
（変動金利についてはとりあえず、ずっと当初の金利のままという前提です）
比較の前提 ： 借入者 年齢 30歳 男性 非喫煙者、借入期間 35年、借入額3,000万円
変動金利 表面金利 0.7％（保証料込）、融資手数料 54,000円
フラット３５S 表面金利 当初10年 0.59％ ⇒ 11年目以降 0.89％
（8月の見込金利でやってみました）
融資手数料 借入額の0.5％⇒150,000円、
団信代わりに収入保障保険 保険金 8万円/月を利用
すると、詳細な計算は省略させて頂きますが、実質金利差では、
約0.263％の差 になりました。（この差を今回の場合で金額にすると約152万円）
金利変動に対する安心料として、この0.263％は
妥当と思われますか？
それとも高い、低い・・・。どう思われますか？
ちなみに、上記の計算は約定どおり35年で返済した場合の計算です。
これを15年繰り上げて、20年で返済した場合のこの差は0.15％程度になる感じです。
益々迷わせてしまっているかもしれませんが、繰上返済すればその差はさらに縮まります。
現状、長短金利はここまで急接近しております。
安心料としての価値判断、実際の返済年数等を勘案してご決断ください。<(_ _)>
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