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銀行窓販等銀行などのすすめる商品提案についての注意点

先日、以前にライフプランニングをさせて頂いたお客様から連絡が入り、

こんな相談をお受けしました。

満期になる定期預金の件で銀行が家にまできて、ある商品を薦めに3人でみえた。

その商品とは、外資系保険会社の商品でその銀行の窓販専用の変額年金

10年間据え置けば、預け入れた金額の120%になるとの説明で非常にお得であるので

ぜひやってほしいとのことで2時間粘っていかれたとのこと

しかし、肝心な商品の仕組みや内容についての説明が曖昧でわからず

その内容や是非について私にみてほしいとの相談でした。

その方は、以前に他行で同じような感じで外貨建ての投資信託商品を薦められ、結果、

現在は元本割れ状態で塩漬けになっている苦い経験があるために私に相談されたのです。

その商品の仕組みや内容をみてみますと、とてもその方にお勧めできるような商品では

ありませんでした。

詳しくみるまでもなく、あきらかに銀行の高い手数料獲得のための販売であることが

読み取れましたので、すぐに断っていただきました。

規制緩和によって投資信託や保険商品なども窓口で販売できるようになった銀行ですが、

その商品の販売の仕方や説明には正直、お粗末さが際立っております

下記のような記事を最近では頻繁にみるようになりました。

http://www.nikkei.com/money/features/22.aspx?g=DGXNMSFK0603Q_06062012000000&df=1

http://www.nikkei.com/money/investment/mandi.aspx?g=DGXZZO4200157030052012000000

http://www.nikkei.com/money/household/hokenhonto.aspx?g=DGXNMSFK2800X_28122011000000&df=1

新聞記事だけではありません。


幣FP事務所でも、ここ1年あまりで7、8件の相談や苦情などをお聞きしております。

皆様共通して、地域の銀行や郵便局で加入を勧められおり、まさか、おかしなことはないだろうと

思われて加入されたとのこと。

酷い方になりますと、数百万の損失を数回も出され、その度ごとに支店長と担当者が謝罪に自宅を

訪れますが、懲りずにまた商品を薦めてくるそうです。(お客様も懲りてないようですが・・・)


また、さらに私自身も試しに私服である地銀さんの相談ブースで相談してみました。

FA(ファイナンシャルアドバイザー)であるという女性行員の方に対応していただいたのですが、

売り込みばかりで、商品説明についてはお粗末すぎました。

ですので、FPであることを名乗ると今度はAFPであるという男性行員に交代して対応され

ましたが、質問については明確な回答はなく、急に弱腰な対応に変わり、早く帰ってくれと

いわんばかりでした。

このように銀行といえども、専門外?(本当は販売している以上専門外ではおかしいのですが・・)

の商品については、とてもプロと呼べるような販売体制ではありませんでした。
(しっかりとプロとして行っている金融機関の方には申し訳ありません。)


最後に注意点としては、

 ・銀行や郵便局の窓口では、即決はしないこと。

 ・売込みばかりで商品やリスクについての説明が曖昧なところは避けること。

 ・数人で押しかけて、圧力募集まがいなところにははっきりと断ること。

 ・複数の専門家に相談し、十分検討してから決めること。


☆ 同じ金融商品を扱う身として、このようなことには細心の注意をはらい、プロとしての

  自覚をもって、日々研鑽し、お客様には適切な対応をしていきたいと再度、認識させられました。





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Author:リップラボ
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営業しております独立系FPの
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岐阜県各務原市東山3-31
TEL 058-372-9181

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