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就業不能が補償(保障)される保険での精神障害対応は各社で分かれる!!

就業不能を補償(保障)する保険は、

損害保険では、「所得補償保険」、

生命保険では、就業不能(保障)保険」

などと呼ばれる保険種類によって補償(保障)されています。
(損保・生保により内容には違いがあります)


混同されがちな保険種類として、医療保険や収入保障保険がありますが、

医療保険との違いは、おおまかにお話すると、

入院を伴わない就業不能状態でも保障されること

収入保障保険との違いは、

死亡・高度障害保障ではなく、文字どおり、就業不能状態の保障であることです。


昨日(5/29)の日経新聞記事のなかに、

『うつで就業不能時の補償』=保険、拡充・中止で割れる

=病気などで働けない事態に備える保険や特約で、うつ病などの精神障害への対応に
 差が出てきた。

 患者の増加に対応して給付金などを支給する商品が増える一方、
 就業不能の判定が困難として、特約の販売を取りやめる会社も出てきた。


というものがありました。

ここにきて、精神障害での就業不能状態の補償(保障)に対する考え方が

各社で方向が分かれてきました。


従来、基本スタンスは、精神障害に対しては免責事項のところが多く

一部の保険会社のみが特約などで、有責としていました。

しかし最近、有責としていたある保険会社は、その特約の販売中止を発表

また、数社の保険会社などは、条件を新たに設定して、給付金などを支給する商品を

販売開始し、精神障害にも対応できるようにしてきました。


このように、対応を縮小するところ、拡大するところがあり、

各社で精神障害に対する考え方が異なってきています。


その背景には、当然、精神障害を補償(保障)する難しさがあります。

それは、急激に患者数が増加したため、長期的な統計データがないこと

モラルリスクへのより高度な対応などです。

いろんなメディアでも取り沙汰されていますが、医師の診療時でさえも対応が難しいもの

ですから、
保険対応となればなおさらでしょう。

今後、まだまだ各社の対応には変化があるのではないでしょうか?


最近は、住宅ローンの団信の特約として販売されるケースもみられます。

ご加入に際しては、そのときの補償(保障)内容がどうなっているのか

しっかり確認したうえで判断してください!!

でなければ、無駄に保険料を支払うだけになってしまいますよ。
(給付基準が厳しい場合も多々ありますので・・・)



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TAG :
就業不能
精神障害
精神疾患
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