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生命(医療)保険での 「 責任開始日(期) 」 とは?

生命(医療)保険を申し込まれると、気になることのひとつに

「いつから保障がはじまるのか」ということがあるのではないでしょうか。


生命(医療)保険では、

生命保険会社が契約上の責任(保険金・給付金の支払いなど)を開始する時期のことを

責任開始日(期)」と言います。
(申込日や契約日とは原則、違います)


では、その責任開始日(期)はいつになるのでしょうか?

生命保険では原則、 「申込み」 ・ 「告知・診査」 ・ 「第一回保険料の払込み」

3つすべてが完了したときとなります。

この3つの順番はどうであれ、3つすべてが完了した時点です。
(保険会社の承諾(成立の可否)は、とりあえず関係ありません
 <承諾後保険料支払いを除く>)



しかし、例外もあります。例外の代表は、「 がん保険 」 です。

ほとんどの「がん保険」では、責任開始日(期)までに

「通常の責任開始日(期)から3ヵ月または90日の免責期間」があり、

それを過ぎた翌日が責任開始日となります。

免責期間中にがんが発症しても保障はされず、契約は無効となります。
(医療保険でのがん特約についても原則、適用されますが、
 詳細については必ずご確認ください)



あと、「第一回保険料の払込み」が3つの条件のひとつになっていますが、

こんな風に疑問を感じたことはありませんか?

 「現金や振込みで支払った場合は、完了した時点とは領収証発行日であったり、
  保険会社に着金した日とわかりやすいですが、
  口座振替、クレカ払いの場合はいつが完了した時点なのか?」


というものです。

まず、わかりやすいのは「クレカ払い」です。

クレカ払いの場合は、オーソリゼーションといって、

クレジットカード会社にカード利用者の信用確認をし、承認番号を取得した時点です。

口座振替の場合は、少し厄介です。

それは、2パターンあって、「実際に振替口座から引き落としされた時点」

完了した時点とするケースと

もうひとつは、そもそも責任開始日(期)の3つの条件からこの条件を外し、

残りの2つを満たした時点を責任開始日(期)とするケース
です。


最近では、初回保険料キャッシュレス化がすすんでいますので、後者のケースが多いと

思われますが、必ずご確認ください。

後者のケースでは、「約款の改定」や「初回保険料の払込要件を不要とする専用特約」が

付加されているでしょう。


「責任開始日(期)」は、申込当初、非常に重要なものです。

特に、乗り換え契約においては顕著です。思わぬトラブルが起こらぬように

必ず、確認するようにしましょう!!



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TAG :
責任開始日
責任開始期
保障開始時期
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