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401kマッチング拠出とは

先日こんな記事をみつけました。

『 2012年1月から、日本版401kこと確定拠出年金において規制緩和された

マッチング拠出ですが、報道によれば1000社突破に至ったようです。』


マッチング拠出とは、企業型401kにおいて、今までは会社のみが掛金を拠出して

いたもの(退職金・企業年金が制度のベースのため)に、

社員自身も自分で追加の掛金を入れられる、というもの。


これまで個人にとっては、税制優遇のある資産形成制度は数少なく、特に会社員が利用できる

制度は財形年金くらいしかありませんでした(利息のみ非課税)。

しかし、このマッチング拠出制度は、3段階の節税効果が得られるため非常にメリットのある

資産形成制度といえるかもしれません。

具体的には、

  ① 掛け金全額が所得控除の対象となる。(拠出時)

  ② 利益・収益分配金などの運用益が非課税。(運用時)

  ③ 一時金受け取りは、退職所得控除
     年金受け取りは、公的年金等控除 が受けられる。(受取時)

まだ、ピンとこないかもしれませんね。

記事の例をあげさせていただくと、

例えば、22歳で入社し60歳時点で1千万円を確保したい場合、

利回りを年2%とすると毎月の掛け金は1万4600円が必要になります。

しかし、マッチング拠出では5000円強を追加すれば、年0.5%の利回りでも手が届くことに。

これが掛け金の上積み効果ということです。


しかし注意もあります。

確定拠出年金の口座は60歳まで解約できない原則となっていますので、60歳までに使い途の
ある資金まで入金しないようにしてください。
(子どもの学費や入学金、結婚援助資金、住宅ローンの返済資金など)

   参考記事はこちら↓
http://www.nikkei.com/money/investment/mandi.aspx?g=DGXZZO4526623022082012000000&df=1


冒頭の記事は、このマッチング拠出を導入した企業の数が約8ヶ月で1000社突破したことを

伝える記事です。

いくらメリットがあっても勤務先がこの制度を導入していなければ使えないのですが、この勢いで

増えていけばいずれあなたの会社も導入されるかもしれません。

既に導入されている企業にお勤めの方は検討してみる価値が大いにあると思いますし、

まだ、導入されていない企業にお勤めの方も今後、話が出たときにピンとくる程度の記憶には

留めておいてください!!





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TAG :
マッチング拠出
日本版401k

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