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告知義務違反について

生命保険に加入する際には、診査があります。

診査には、告知書扱・面接士扱・健康診断書扱・一般診査(医師による)・心電図・血液検査と
加入する内容により、段階的により厳しくなっていきます。

今回は、診査時における告知義務違反についてお話したいと思います。

最近では少なくなりましたが、以前は、「告知義務違反は、2年経てば時効だから・・・」
とよくお聞きしました。

この意味は、告知義務違反の時効は2年だから、告知の際にうそをついても、2年経てば
それ以降は、保障はされると言う解釈だと思います。

しかしながら、これはまったくのデタラメです。

あくまでも、告知義務違反を理由に保険会社から契約解除されることは無くなったに
すぎず、保障どおりに保険金がおりるということではありません。
基本的には、おりないと思ってください。
保険会社は、告知義務違反を理由に支払いを拒否できます。

告知義務違反を犯そうとする方の誤解にはもうひとつ。生命保険には、加入できるか出来ないかの
二者択一だと思ってみえることです。

わかりにくい表現で申しわけありませんが、つまりは、部位不担保や保険料割増などの条件付で
加入ができることをあまりご存知ありません。(保険種類にもよります)

そのため、告知義務違反を犯してまで加入しようとなさるのです。

確かに標準体で加入できない場合、一定の制限が付くことになりますので抵抗を感じられるかも
しれませんが、告知義務違反を犯し、保険金がおりないばかりか、それまでの保険料の返還も
ないケースに比べれば、雲泥の差です。

また、条件付といっても期限が付いたりして、期限が過ぎれば標準体に戻るケースもありますので、
やはり、正直に告知は行ってください。

告知の際の注意としてはそのほかに、

本人に病気として認識がない場合があげられます。

 例えば、 ・胃薬のつもりで医師からの薬の服用を受けていて糖尿病の自覚がなかった

         ・・・服用していた薬に血糖値を抑える成分が配合されており、糖尿病の治療が
           開始されていたことになり、告知義務違反となる。
                           (保険会社により判断が異なる可能性はあります)

        ・帝王切開して出産後、医療保険加入の際に妊娠・出産に関して免責となる。

          ・・・帝王切開も異常妊娠となり、医療保険加入の際に免責条項となる場合がほとんど。

このように本人に自覚がなくても、告知で引っかかるケースは考えられます。

特に2つ目のケースは、女性の方の医療保険加入時におきやすいです。

女性の方は、出産前に医療保険の加入を済ませるのがベストです。


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