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老後資金準備の注意点

過去のある記事をみつけて、最近気になっていた老後資金準備のモヤモヤが明確に

理解できましたので、ご紹介致します。

まず、気になっていたモヤモヤというのは、

 〇 ライフプランニングを作成する際に退職金を想定するのですが、
   果たしてその金額のうち、実際にはどの程度見込めるものなのか?

 〇 医療費負担は、老後生活において実際どの程度のものなのか?
 
 〇 現役世代の必要生活費と老後の必要生活費を比べて、実際に本当に減るものなのか、
   どうなのか?


です。


記事によると、退職金の使いみちとして、定年退職後の生活費以外としては、

実際、2割強の人ローンや負債の返済に充てているとの統計があるようです。

ほかには、病気や介護などの万一のときの備えが12.4%を占めております。

これを見る限りでは、定年前にローンを完済できない方が2割程度はみえることが伺えます。

住宅ローン返済計画の内容を精査して、上記に当てはまりそうな方には退職金への過度の期待は

避けるよう話をしたいと感じました。

団塊の世代で、右肩上がりの時代を経験された方々、また、住宅ローンの返済期間が今ほど

長くなかった方々で、このような数字であることを考えるとこの割合はますます上がってくる

ことが予想されますので、皆様もいっそう認識を強めてください。

医療費の負担についても、金額的にはわかりませんが、決して軽くはなさそうです。


そして、「退職前後の経済生活について」というアンケート調査の結果では、

60歳前後の人のうち生活費が下がると思っていた人の割合は全体の69.3%でしたが、

実際にセカンドライフを送っている60代前半の人を対象に同じ質問をしたところ、

実際に下がったと答えた人の割合は、全体の54.7%とのこと。

つまり、予想よりも思ったほど生活費は下がらないということではないかと思われます。

この記事から読み取れる老後資金準備のポイントは、

 ① 住宅ローンは、老後資金として必要な貯金をしたうえで、定年前に完済すること。
   (退職金からは住宅ローン返済にまわさないこと)

 ② 空白期間(定年~年金受給開始まど)の支出は、出来る限り下げること。

 ③ 長期投資のメリットを享受できる年齢から、老後資金準備にはいること。

 ④ 資金準備に当たっては、目的にあった投資商品を選択すること。

であると考えます。


以前の記事にも載せさせていただいたように、各資金の準備不足や過剰支出のしわ寄せは、

老後資金に大きな影響を及ぼします。

その問題に直面したときには、既に打つ手は限られていることでしょう。

参考記事のなかで、老後資金について勉強不足を後悔されている方の割合も高かったことが

印象に残っています。

先人の後悔を聞いて、自分の糧とし、そうならないための努力をしたいと思いました。 



(参考記事)

 ・なぜ退職金はあっという間に消えるのか?【1】
       http://president.jp/articles/-/1154

 ・なぜ退職金はあっという間に消えるのか?【2】
       http://president.jp/articles/-/2563

 ・なぜ退職金はあっという間に消えるのか?【3】
       http://president.jp/articles/-/248




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