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外貨建て生命保険について

昨日(2/18)、安倍晋三首相が18日午前の参議院予算委員会で、

デフレ脱却に向けた金融緩和の手段に関して「外債を買うという考え方もある」との

見方を示したら、為替が1ドル94円台に円安が進みました。

今後さらなる円安、そしてその先の目標であるインフレを想定した場合、

外貨での資産保有も有効な資産防衛手段になってきます。
(一部の富裕層では、既に通貨分散の動きも活発になっているとのうわさもチラホラ・・・)

しかし、投資経験の無い方や未熟な方が、いきなり外貨投資といわれても、

とまどってしまうと思います。

今回は、比較的とっつきやすい外貨建ての生命保険についてお話をしたいと思います。

外貨建ての生命保険商品といえば、

 ・ドル建、ユーロ建、豪ドル建などの個人年金保険

 ・ドル建、ユーロ建、豪ドル建などの(一時払)終身保険

などを聞かれたことがあるのではないでしょうか?

弊生保代理店でも、1ドル70円台後半~80円台前半のときには、

提案主旨を納得していただけた方には、加入していただきました。

現状、1ドル93~94円までドルが回復してきますと、メリットは大きくなっていると

少し安心しております。
(もちろん、今後の動向次第ではありますが・・・)

メリットといえば、

 ① 日本円より高い金利の通貨で運用するので、貯蓄性で有利

 ② 年金商品などは、基本的に固定金利商品で、最低保障利率などもあり、
   契約時に外貨での保険金・年金・解約返戻金の受取額が確定します

 ③ 契約時より円安になっていれば、年金受け取り開始・満期・中途解約時に、
   為替差益がプラスされる

 ④ 単一通貨での資産防衛より、リスクを分散できる可能性が高い

などがあげられます。

次にデメリットですが、

 ① 一番は、為替リスクがあること
   契約時より円高になっていると、円に両替した際に、
   有利な貯蓄性を打ち消しただけでなく元本割れを起こすこともあります。

 ② 選択される通貨によっては、カントリーリスクも存在します

 ③ 円建てにくらべると、当然手続きが面倒であること

などがあげられます。


誤解の無いようにお話しておきますが、

決して外貨建て生命保険加入をお勧めしているわけではありません。

あくまでも方法論のひとつとして、ご紹介しているだけに過ぎません。

上記のデメリットが伴うリスク商品であり、安全商品ではありません。

加入される際は、自己判断・自己責任においておこなってください!!


いままでは、円高デフレでしたので、日本円を保有していれば、

金利はほとんど付きませんでしたが、資産価値が目減りすることはありませんでした

しかし、今後も同じようにいくとは限りません。

今後どの方向に行くかはまだわかりませんが、さらなる円安進行・インフレ達成となれば

資産防衛手段のひとつとして、ご検討されることもでてくるのではないでしょうか。



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TAG :
外貨建て生命保険
通貨分散
資産防衛

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