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住宅ローンの諸費用の中の「ローン保証料」とは?

住宅ローンを借りる際の諸費用の中にローン保証料というものがあります。

このローン保証料とは、

”個人”の保証人を立てるのではなく、”保証会社”に保証してもらうための費用です。

保証会社は、おもに貸し付ける金融機関のグループ会社であることが多いことでしょう。


住宅ローンを貸付けた人が、債務不履行に陥った(返済できなくなった)場合には、

『 代位弁済 』という形で、この保証会社が代わりに貸し付けをした金融機関に

残りの借入残高を支払います。

それで債権は、貸し付けた金融機関から保証会社に移り、保証会社が取り立てを行うことに

なります。

このしくみによって、貸し付けを行う金融機関は、債務不履行のリスクを避けられるのです。

住宅ローンの諸費用の中に、ローン保証料という項目があれば、

こういうことのための費用だとご理解ください。


最近では、ネット専業銀行の住宅ローンなどでローン保証料をとらないものもあります。

それは、保証会社にリスクを移転せず、自社でそのリスクを取っているということです。
(そのかわり、事務手数料ローン保証料並みだったりしますが・・・)

また、最近では非常に少なくなりましたが、住宅ローンでもプロパーローンで対応してくれる

金融機関もあります。

このプロパーローンとは、保証会社を使わずに支店長決済などで融資を行うことです。
(もちろん、リスクはその金融機関が抱えます)


最後に、ローン保証料に関する情報として、

基本的には、ローン保証料の支払い方は、一括前払い方式のほうが有利です。

しかし、借り換えを前提とするなら、金利組入(外枠)方式のほうが有利になる場合が

多い
でしょう。


また、保証会社を挟まないということの意味は、

 ・借りる際のローン審査が厳しくなる傾向がある

 ・債務不履行の場合の対応が厳しくなる可能性がある

ということです。

御自身にとってのご判断は、慎重に行ってください!!



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TAG :
ローン保証料
事務手数料
住宅ローン諸費用

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