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『教育資金の一括贈与制度』利用者からの不満とは!!

平成25年4月にスタートした『教育資金の一括贈与制度』

 *教育資金の一括贈与とは、
  平成25年4月1日から平成27年12月31日までの間に、30歳未満の受贈者
  の教育資金に充てるために、その直系尊属(祖父母など)が金銭を拠出し、
  信託銀行に信託等(銀行等に預入も可)をした場合には、
  拠出額のうち1500万円までの金額については、受贈者に贈与税が課されないというもの。

  注)学校等以外の者に支払われる金銭については500万円

平成27年からの相続税の増税に向け、相続税対策が注目を集めている状況ですので、

スタート当初から爆発的に申し込みが殺到していました。

しかし、なかには思わぬデメリットに不満を漏らされてみえる方もお見かけします。

今回は、制度実施後の不満点に注目して、制度利用の是非を考えてみたいと

思います。

不満点として挙げられるのは、

 ① 使い切れないほどの金額を贈与してしまった

 ② 一括贈与でなくても良かった(その都度贈与で十分だった)

 ③ 贈与し過ぎて自分の老後資金が不足してしまいそうである

 ④ 子(孫)間で不公平な一括贈与になってしまった

 ⑤ 親族間での調整を考えてなかった


など。

制度実施前から懸念していたことや考えてもみなかったことなどさまざまのようです。


当初から①~③については、警鐘を鳴らしていたのですが、節税効果の大きさだけや風潮に

流されてしまわれた方がおみえになったようです。

金融機関は、口座獲得競争に追われて、ライフプランニングなどをもとにした

専門家としてのアドバイスなどがあまりできていないのではないでしょうか。

また、④や⑤については、思いつきやご自分の事情のみで行ってしまった結果では

ないでしょうか?


この制度を利用し始めてしまったらもう後戻りはできませんので、

これから利用を検討される方はつぎのことを注意して、検討してください。

 ・ そもそも相続税対策をする必要が本当にあるのかどうか?

 ・ 一括贈与でなければいけないのかどうか?
  (大抵は、その都度贈与で十分です)

 ・ 御自身の老後資金に心配はないのか?
 
 ・ 子(孫)間での不公平などは生じないか?

 ・ 子(息子・娘)の配偶者の両親のことも考慮に入れているか?


など。

思わぬ落とし穴に、はまらないように気をつけてください!!



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教育資金贈与
教育資金一括贈与
相続税対策

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