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「保険金受取人」を決める際のポイント!!

生命保険に加入するときには、保険金受取人を指定しますが、

保険金受取人を誰にするのかは非常に重要です。


何故なら、保険金受取人が保有することになる「保険金請求権」は、

非常に強力な権利ですし、さらに”誰を指定するか”によって、

税金が変わってくるからです。


正確には、誰が保険料を支払い(契約者)誰に保険をつけ(被保険者)

誰が保険金を受け取るか保険金受取人によって受け取る保険金は、

① 相続税になるケース
② 贈与税になるケース
③ 所得税(+住民税)になるケース


のいずれかの課税対象に分かれます。

詳しくは、こちら↓
生命保険文化センターHP(保険金などを受け取る際にかかる税金)参照
http://www.jili.or.jp/knows_learns/basic/tax/receives.html


税金面だけでは、相続税が有利ですが、それだけで判断できるわけではありません。

出口戦略をしっかり練って、保険金受取人を指定するようにしましょう。


保険金受取人に関する知識として、

 ・保険金受取人は誰でも指定できるわけではない
  (不正を防ぐために一定の制限があります)

  基本は、配偶者または二親等以内の血族ですが、
  ただし保険会社によって規定が異なります。

 ・婚約者や内縁であっても受取人になれる場合がある
  (保険会社によって条件があったり、指定できないこともあります)

 ・保険金受取人を複数指定したり、其々の割合を個別に指定したりすることもできる

 ・保険金受取人は、基本的にいつでも変更が可能
  (被保険者の承諾は必要になりますが、保険金受取人の承諾は必要ありません)

 ・遺言によっても保険金受取人を変更することができる
  (もちろん、遺言書の方式には従う必要があります)


保険金受取人を安易に決めてしまった方

状況が変わったのに変更手続きを取ってみえない方などは、

特に注意するようにしてください!!



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TAG :
保険金受取人

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