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住宅ローン借り換え判断時のポイント!!

金利上昇懸念が強まると、住宅ローンの借り換えなどに対する関心は高くなりますが、

その際には、どんなポイントを踏まえて判断したらいいのでしょうか?

借り換えには、おもに次の4つのパターンが考えらます。
(ミックスプランなども含めれば、いろいろ考えられますが)

 ① 固定金利 → 固定金利
 ② 固定金利 → 変動金利
 ③ 変動金利 → 変動金利
 ④ 変動金利 → 固定金利



①~③につきましては、実質金利が下がることが想定できますので、

借り換えの是非を判断するのは、それほど難しくないでしょう。
(住宅ローン返済額がどれくらい減るのかと、一方で借り換え費用がどれくらいかかるのかを
 計算すれば、いくら得になるのかはすぐに計算できます)


もちろん、変動金利に借り替えた場合は、金利変動リスクを抱えることにはなります。

問題とされるのは、④のパターンでしょう。

よく言われるのが、

「長期固定金利は変動金利よりも早めに上がるので、
 変動金利が上がりだしてからではタイミング的に遅い」


「変動金利と長期固定金利の金利差が小さいうちに借り換えをしたほうがよい」

などです。どちらも間違いではありませんが、だからといって安易に

変動金利から固定金利へ借り換えすればいいというものではありません。


借り換え判断時のポイントとしては、

 ・金利優遇条件も考慮のうえ、長期的視野でみて、実質金利が平均どの程度になると
  予想されるのか。
(目先の金利だけにとらわれないこと)

 ・金利上昇しても、いいインフレであれば、給料も資産価値も上がっていきます。
  それをどう考えるのか。
この判断は個人差が大きいと思われますが・・・。

 ・金利だけでなく、融資残債の多少も考慮のこと。
  (金利タイプによって融資残債額が違ってきます。金利だけで判断することの
   ないように)

などです。

こうみると、④のパターンの借り換え判断は、かなり難しいものになるのでは

ないでしょうか。

さまざまなケースのシミュレーションをおこなって、後悔のない判断をしてください!!
(確定的な判断は、この場合できないことがほとんどですから)



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TAG :
借り換え判断
住宅ローン金利差

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