住宅ローンの審査項目で重要なものとは？

いくら自分に合った住宅ローンをみつけたとしても、住宅ローンの審査に通らなければ、

どうしようもないことでしょう。

今回は、住宅ローン審査における重要項目についてお話したいと思います。


住宅ローンの実行までの流れは、大まかにお話すると、

　① 事前審査　⇒　② 正式申込み　⇒　③ 融資承認　⇒　④ 金銭消費貸借契約

　⇒　⑤ 融資実行

となります。

①及び②についてが住宅ローンの審査段階ですが、

簡略的な①の事前審査である程度の感触をつかみ、良ければ②の正式申込みを行います。
（事前審査で80～90％程度はめどがつくでしょう）

金融機関によっては、①が金融機関の審査、②が保証会社の審査というところもあります。

なお、住宅ローンの審査に落ちたとしても、

具体的な理由については教えてもらえないのが慣例です。
（金融機関の担当者と仲良くなれば、チラッと話してくれますが・・・）


では、住宅ローンの審査項目で重要なものとは何でしょうか？

下図をごらんください。


（クリックで拡大）

これは、国交省ＨＰで公表されております、

平成２４年度民間住宅ローンの実態に関する調査結果報告書のなかの

融資を行う際に考慮する項目として著わされているものです。

国交省ＨＰはこちら↓
http://www.mlit.go.jp/report/press/house01_hh_000054.html

平成24年度調査では、「完済時年齢（99.4％）」、「借入時年齢（98.1％）」、

「返済負担率（97.9％）」、「勤続年数（96.6％）」、「年収（95.6％）」、

「担保評価（95.5％）」「健康状態（95.1％）」が上位項目となっています。


これらの上位項目が、各金融機関が共通して重視する項目ですが、

「業種（39.9％）」、「家族構成（27.5％）」、「所有資産（23.7％）」などは

思っていたよりも低かったことが意外でした。
（過去に「不況業種」ということで審査が通らなかったことがありましたから。
　もちろん、それだけが理由ではありませんが）


こうみてみますと、共通して重視する項目はあるものの、

金融機関によっても、それなりの違いはあるものといえるのではないでしょうか。

審査に際しては、共通項目をおさえたうえで、事前審査前に金融機関の審査の特徴を

つかんでおくことも必要でしょう。
（融資担当者などに確認しておくなどして）