変動（短期）金利の指標と固定（長期）金利の指標は違う！！

いまさらですが、住宅ローンの金利の指標は、

変動（短期）金利と固定（長期）金利で違うということは理解されてますでしょうか。

短期と長期の違いは、期間が、10年未満　or　10年以上　かです。


では、その指標はというと、

変動（短期）金利の指標は、「無担保コールレート・オーバーナイト物」です。

これは、日銀の金利政策でコントロールされています。

金融機関の多くは、この「無担保コールレート・オーバーナイト物」の影響を受ける

「短期プライムレート」に１％上乗せしたものを変動金利の

「店頭（基準）金利」としています。


固定（長期）金利の指標は、「長期国債（新発10年物）」が代表です。

これに住宅ローンの期間に合わせて、「長期国債（新発15年～40年物）」も加味されて

決定しています。


このように、短期金利と長期金利の指標はそれぞれ違います。

ということは、そのまま金利の動きも違ってくるということです。

下記をごらんください！！

（クリックで拡大）

※ 主要都市銀行のＨＰ等により集計した金利（中央値）を掲載。
なお、変動金利は昭和59年以降、固定金利期間選択型（3年）の金利は平成7年以降、
固定金利期間選択型（10年）の金利は平成9年以降のデータを掲載。
※ このグラフは過去の住宅ローン金利の推移を示したものであり、将来の金利動向を
約束あるいは予測するものではありません。
（上記は、住宅金融支援機構ＨＰより抜粋）

大きな流れでみれば、その動きは長短金利とも同じようにみえますが、

しかし、時期によっては、その動きに大きなずれが生じていることも確かです。


よく、金利タイプ変更において、変動金利を固定金利に変更しようとすると、

「先に固定金利のほうが金利が上がってしまっているので難しい」との話がよく出ますが、

それも正直、一概には言えないと思います。

それは、単純にそのときの金利だけをみて話をしているに過ぎず、それまでの経過が

無視されてしまっているからです。
（この意味が分かる方は、かなり住宅ローンのことを理解されています）


話が少しずれましたが、短期金利と長期金利の動きにはずれがあるということを

理解して、金利タイプの選択をおこなうことが重要ということです。

弊ブログ左側リンク先に、

　・ 日本銀行　短期プライムレート推移（短期金利参考）
　・ 財務省HP　国債金利情報
　・ 住宅金融支援機構　MBS　既発債情報
　・ 日本銀行　無担保コールＯ／Ｎ物レート（毎営業日）

が貼ってあります。どれも金利の指標となるものです。ぜひ参考に！！