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『 401k難民 』 とは?

確定拠出年金 ( DC : Defined Contribution Plan ) とは、

企業(私的)年金の一つで、社員が現役時代に掛け金を確定して納めて

その掛金を自己責任で運用し、損益が反映されたものを老後の受給額として

支払われる年金のこと。

掛金は確定した額と決まっていますが、将来の受給額は未確定です。

「日本版401k」とも呼ばれております。


その確定拠出年金制度で、『 401k難民 』 が急増しているようです。

『 401k難民 』 とは、

確定拠出年金制度のある会社に勤めて、掛け金を納めていた人が、

会社退職後、確定拠出年金の移行手続きをせず、放置している人のこと。

その 『 401k難民 』 が、国民年金基金連合会の調べで、

2013年度末時点で43万5677人に上ることが明らかになった模様。
(10年前の47倍)

その積立金の額は、800億円超とのこと。


確定拠出年金制度のある会社に勤めて掛け金を納めていた人が、会社を退職した場合、

 ① 転職先に企業型の確定拠出年金がある場合
   年金資産を転職先が契約している資産管理機関に移して、引き続き拠出対象者として
   年金資産を増やすことができます。

 ② 転職先に企業型の確定拠出年金がない場合
   
   (1) 他の企業年金(厚生年金基金、確定給付企業年金)もない場合
     個人型の確定拠出年金に加入することができます。
     この場合、年金資産を国民年金基金連合会に移し、個人型確定拠出年金として
     継続して掛金を拠出することができます。

   (2) 他の企業年金(厚生年金基金、確定給付企業年金)がある場合
     転職先に企業年金(厚生年金基金、確定給付企業年金)があると個人型
     確定拠出年金に加入することができませんが、
     年金資産を国民年金基金連合会に移し、運用の指図(追加拠出できない)のみを
     行います。


確定拠出年金の積立金は、6カ月以内に手続きをとらなければ、

運用を放棄したとみなされて、積立金は国民年金基金連合会に自動的に移換されてしまう。

そして自動移換後、さらにそのままにしておくと、

管理手数料が毎月51円かかるようになります。(目減りしていきます)

受給権は失いませんが、運用ができず資産を増やせないだけでなく、場合によっては

受取開始が遅くなることもあります。
(また、受給可能年齢になって給付を受けるにも、個人型に資産を移換する必要があります)

『 401k難民 』 が急増する原因は、何と言っても認知・理解不足。

加入者本人はもちろんのこと、会社の担当者も内容をよく理解していないこともあり、

手続き漏れが生じてしまっているということです。


改正厚生年金法がスタートして、厚生年金基金の解散ラッシュが始まっています。

厚生年金基金廃止後、確定拠出年金への移行が多いようですが、そうなると

ますますその運用が心配になります。

「 知らない 」ということは、本当に怖いことです。

運用だけでなく、管理も「自己責任」ということを肝に銘じておきましょう!!



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TAG :
401k難民
確定拠出年金
日本版401k

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