住宅ローンの審査基準のひとつである「返済比率」とは？

住宅ローンの審査基準のひとつに「返済比率」というものがあります。
（返済負担率と呼ぶこともあります）

これは、年収に対する年間の返済額の限度額を判定するものです。


計算式としては、

　　返済比率（％）＝年間返済額÷年収（税込）×100

となります。


一般的には、年収４００万円未満の方は30％以下、年収４００万円以上の方は

35％以下などとなっています。
（各金融機関によって判断基準は変わります）


気をつけていただきたいのは、まず判定する際の金利です。

これは、適用（実行）金利ではなく、審査金利というものを使います。

よく、審査金利は４％などと言われたりしていますが、実際は金融機関により異なります。

担当者に確認すれば、審査金利は教えてくれると思います。

くれぐれも勝手に適用（実行）金利で判断することのないようにしてください。


次に年間返済額ですが、これも住宅ローンの返済額だけでなく、

自動車ローンやカードローンなどその他の返済額も加算されるということです。

又、クレジットカードについては、実際に借入れをしていなくても

返済比率に加算されることがあります。

必要のないクレジットカードは、審査前に解約しておくようにしましょう。


最後に注意するのが、返済期間です。

当たり前ですが、返済期間が短くなれば年間返済額は上がります。

「少しでも早く返したい」「少しでも総返済額を減らしたい」という

お気持ちはわかりますが、審査はあくまで年間返済額で判定します。

ですから審査が心配な場合は、まず審査を通すことを優先してください。

返済期間はできれば最長期間にしておくのが望ましいでしょう。

融資が実行されたあとで、繰上返済で返済期間を短くすればいいのですから。


返済比率は他の審査基準とは違って、ある程度事前に手を打っておくことが可能なものです。

それぐらいは手を打ってから審査に臨むようにしましょう！！